佛山公积金贷款避“坑”指南

一、只要在缴公积金就能申请公积金贷款?

职工在申请贷款之月起，前6个月连续依时足额缴存住房公积金，且累计依时足额缴存住房公积金满1年。如曾办理个人明细(或称个人账户)注销的，以重新开设个人明细并缴入资金之月算起。

【资料图】

由市人力资源社会保障管理部门或市军转干部管理部门确认，符合市政府关于对引进高层次人才政策规定的引进人才、或符合市军转干部管理部门接收安置的军转干部，在开设了个人住房公积金明细并开始缴存住房公积金后，可申请贷款，不受缴存年期限制。

二、不管买什么房子都能申请公积金贷款?

贷款以职工购买、建造、翻建和大修普通自住住房(规划用途为“住宅”)为发放对象，规划用途为非住宅的(如高级公寓、别墅、度假村、商业或商务用房等)不予发放贷款。

普通住房标准：参考省住建厅《关于确定我省普通住房标准的通知》(粤建房字[2005]58号)，“单套住房套内建筑面积120平方米以下或单套住房建筑面积144平方米以下”的规定执行。

三、可以用公积金贷款同时买两套?想贷几次就几次?

停止向已有两套住房的缴存职工家庭(包括借款人、配偶、及未成年子女)发放贷款。缴存职工家庭公积金贷款没有还清前，不得再次申请。

住房套数认定标准，以房屋交易记录、房屋权属登记和住房公积金贷款记录为准。

四、公积金账户上余额越多，就能贷得越多?

符合贷款对象和条件的借款人，可按下列规定的额度申请贷款：

1、根据我市住房公积金可用量确定最高贷款额。累计依时足额缴存住房公积金1年(含)以上2年(不含)以下的，贷款额度个人最高不超过20万元;累计依时足额缴存住房公积金2年(含)以上3年(不含)以下的，贷款额度个人最高不超过25万元;累计依时足额缴存住房公积金3年(含)以上的，贷款额度个人最高不超过30万元。

2、按照中国人民银行《个人住房贷款管理办法》关于“住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍”的原则确定贷款额度，即(借款人当前住房公积金明细余额+当月至退休注销时拟应缴存的住房公积金)×2。

当月至退休注销时拟应缴存的住房公积金=前半年(6个月)内实缴住房公积金的月平均值×当月至退休的月数。退休时间统一按60周岁计算。

3、职工申请贷款时，必须已交付不低于规定数额的首期款，即贷款额不能超过购房总房款减首期款，建房、翻建、大修理住房也按此原则处理。

4、按照银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》，借款人的月房产支出与收入比控制在50%以下，月所有债务支出与收入比控制在55%以下。

房产支出与收入比的计算公式为：本次贷款的月还款额/月均收入。即：贷款额度÷贷款期数+月应还利息，不能大于收入的50%。

所有债务与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)/月均收入。即：贷款额度÷贷款期数+月应还利息+其他债务月均偿付额，不能大于收入的55%。

所指收入，以住房公积金缴存单位申报登记的个人计缴工资基数为准。

5、贷款额的核定同时涉及上述1至4点贷款额度的设定，以额度低的一条为准。

五、公积金贷款能贷到60岁，所以即使退休了还能贷?

职工退休后不可以申请公积金贷款，因为公积金贷款面向的对象是依时足额缴存住房公积金的职工，退休职工账户已封存或注销，不符合贷款对象条件。